“我們平時去銀行存錢，銀行拿到存款之后，會放貸給需要資金注入的企業(yè)和個人。為了保證貸出去的錢不全打水漂，放貸必須通過銀行中轉(zhuǎn)，然后由銀行負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評估，確保儲戶的資金安全。這一套流程很復(fù)雜也很高科技，需要的成本也不低，所以存儲的利息肯定大幅低于放貸利息，中間的差價就是銀行的手續(xù)費(fèi)和利潤。p2p本身并不是借貸方也不是放貸方，它只是個平臺，和傳統(tǒng)銀行不同，不管是投資的錢還是放貸的錢，本身是不通過這個平臺的，它只負(fù)責(zé)介紹撮合投資人和貸款人，然后收取一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。非要比喻的話，它應(yīng)該是個媒婆，只不過撮合的不是人，而是錢和項(xiàng)目?！?br/>
    本來洪濤想通過大家的討論、爭論、辯論達(dá)到普及目的，沒想到這種騙術(shù)只是披上了一張互聯(lián)網(wǎng)的外皮，居然連小舅舅、吳友良、柏云這樣有見識、閱歷豐富的人也無法窺其全貌，那就只能自己赤膊上陣了。

    “我怎么聽著有點(diǎn)像拼縫的啊？”洪老師不講則以，只要講了就必須能吸引聽眾。在座的大部分人，包括一向自視清高的柏云都已經(jīng)忘記了吃喝，腦子跟著洪濤的語句試圖去理解。但小舅舅聽講很不認(rèn)真，還喜歡接下茬。

    “還真很不一樣，我剛才講的是p2p本來應(yīng)該是什么樣子，也就是說在它的發(fā)源地英國和發(fā)展地美國的規(guī)矩。按照規(guī)則，當(dāng)?shù)氐膒2p平臺是不能有資金池的，也就是說不能碰錢。如果是經(jīng)營p2b業(yè)務(wù)，也就是個人向企業(yè)放貸，還必須具備國家承認(rèn)的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保才可以。老外為啥要設(shè)立這些規(guī)則呢？原因只有一個，經(jīng)過很多年實(shí)踐，他們發(fā)現(xiàn)如果缺少了嚴(yán)格限制，p2p平臺就會被人利用成為騙子的工具。好了，現(xiàn)在我們回過頭來看看國內(nèi)的類似公司，不管它們叫什么、打著什么幌子，只要骨子里一邊接受個人投資一邊向個人放貸，那就是p2p。比如這些傳單上所描述的，拿產(chǎn)品當(dāng)幌子、用高息做誘餌引誘個人投資?？墒俏覈慕鹑诃h(huán)境和英美不同，也和很多發(fā)達(dá)國家不同，發(fā)展的比較晚，很多規(guī)則還都沒來得及建立。卻讓p2p公司進(jìn)入并開展業(yè)務(wù)，這該怎么形容呢，就好比我被允許進(jìn)入幼兒園上課，無論老師和小朋友們?nèi)绾尉?，只要我想，就能隨時隨地欺負(fù)他們，且不受懲戒?！?br/>
    借著小舅舅的提問，洪濤又把p2p公司的起源、發(fā)展和國內(nèi)狀況、環(huán)境講述了一遍，感覺大家的情緒有點(diǎn)沉悶，于是再次端起酒杯，打算用喝酒調(diào)節(jié)調(diào)節(jié)氣氛。

    “我說小濤啊，你越大越像你爸了，說起來就是一大套，恨不得從五千年前開始講。說了這么半天這個p2p到底是個什么玩意，你舅舅我還是沒聽明白。咱能不能掐頭去尾，只聊中間這點(diǎn)肉？”

    酒杯剛剛舉起來，小舅舅的怪話又來了。他一向以長輩自居，平時都是教育洪濤的存在，哪怕外甥不聽也得是舅舅正確。今天好像有點(diǎn)雄風(fēng)不在了，先是被柏云譏諷，又被外甥用各種道理名詞教育，很沒面子。

    “胡總，洪濤講的非常全面，請你能不能不要打斷？洪先生，請繼續(xù)，我以前真的沒看出來你對金融還這么了解?！焙托【司藨B(tài)度截然相反的是柏云，往常她在院子里并不經(jīng)常說笑，其中也包括洪濤。即便能和王雅靜聊聊，也僅僅是有關(guān)身材、化妝、服裝之類的話題。

    但今天她忽然覺得這位房東好像換了個人，不再張嘴閉嘴沒大沒小瞎逗了，說起正經(jīng)事來不光口才很好，表達(dá)清晰，還有點(diǎn)頭頭是道的意思，其中的很多知識點(diǎn)連自己都搞不太明白。

    “他舅爺，嘗嘗我家老高的手藝……”小舅舅真忍不了被個女人三番五次挑釁，眉毛一立就打算火力全開，結(jié)果讓一只烤大蝦堵住了嘴，劉嬸一邊說還一邊側(cè)著臉擠眼。

    “……成吧，我不說話了，來，洪總，您繼續(xù)！”小舅舅眨巴了眨巴了眼，立馬就理解了劉嬸的暗示，深吸一口氣，重新?lián)Q上風(fēng)輕云淡的表情，低頭啃了口大蝦，又抬頭看看洪濤和柏云，嘴角直抽抽。

    “據(jù)我了解，國內(nèi)的類似公司剛開始確實(shí)是想模仿國外模式，搞正規(guī)金融中介平臺的，但從業(yè)者很快就發(fā)現(xiàn)了一個問題，即便再大膽一些好像也沒什么問題。于是乎，國內(nèi)的所有p2p公司就都有資金池了……”

    劉嬸的表情不光小舅舅看懂了，洪濤也看懂了。這個女人又在替自己瞎張羅，目標(biāo)估計(jì)是柏云，所以才阻止小舅舅攪局，好讓自己和柏云一唱一和，然后產(chǎn)生出戰(zhàn)斗的友誼。

    “洪哥，啥叫資金池？”可惜偏偏就有人不愿意讓劉嬸如意，小舅舅是不說話了，錢德利又忍不住了。

    “資金池，就是收上來的個人投資，注意啊，這時候的p2p公司就已經(jīng)變性質(zhì)了，它不在是個單純的中介平臺，而是變成了類似銀行的金融機(jī)構(gòu)。可問題來了，銀行有央行的背書，央行有政府的背書，可誰來給p2p公司背書呢？”

    小舅舅說的一點(diǎn)都沒錯，洪濤也能感覺到自己越來越像父親了，不是模樣，是說話方式。在一段論述中間不添加幾個問題讓聽眾回答，就沒法說下去。

    “……我有點(diǎn)明白了，要是按洪哥說的意思，這種公司一手從老百姓手里拿錢，一手去放貸，假如資金池里的錢能順利流轉(zhuǎn)就能持續(xù)下去，而且賺錢。一旦資金池里錢太多或者太少，就得賠錢對吧？”這次回答的是王雅靜同學(xué)，她雖然沒舉手，但態(tài)度很好，滿眼都是對未知的渴求。

    “哎呀，大丫同學(xué)回答的太好了，真沒想到啊，你不光有副好身體，腦袋里也沒全空嘛！”對于這個回答，洪濤確實(shí)挺驚喜，因?yàn)閮?nèi)容自己還沒講到呢，就被人先講出來了。尤其是從王雅靜嘴里說出來，真是不得不刮目相看了。

    “那是，本姑娘好歹也是留校的，你以為是個人就能留校？”能受到洪濤的夸獎，還是因?yàn)橹腔?，王雅靜不由得有點(diǎn)飄飄然，胸脯一挺，臉呈四十五度望向了黑漆漆的夜空。